在現代，口腔健康日益受到重視，而植牙作為一種先進的牙科治療，也受到越來越多人的關注。植牙手術所需的費用相對較高，因此很多人尋求植牙保險以應對可能的醫療支出。在這之前，必須了解不同類型的植牙保險以及如何申請理賠，哪些狀況可以理賠、哪些不行。K編今天來介紹植牙保險的不同類型以及申請理賠的三個關鍵步驟和所需文件資料，讓需要的你可以提早做好準備。
植牙有保險能理賠嗎？
植牙是否涵蓋在保險理賠範圍內，取決於各個保險公司的政策和條款。許多保險公司提供植牙保險，以協助患者應對相關治療費用。然而，每家公司的保險政策不同，需要詳細查閱其保單條約內容或詢問保險專員，以確認植牙是否符合理賠條件。
植牙保險的險種分類，評估適合的方案
植牙保險可分為以下三大類：
- 意外醫療險（意外傷害險）
意外醫療險主要針對因意外傷害而需要植牙手術的情況，理賠條件必須符合「外來、突發、非疾病」三要素，意思是「外力因素造成、突發狀況、非因疾病造成」。
例如：因車禍導致牙齒損傷、牙根裂開、或牙齒斷裂而需要植牙，此狀況符合意外險的理賠條件，可以提出理賠申請。需要注意的是，若在車禍前牙齒已經嚴重蛀牙或經過根管治療，則會以「疾病」認定，不在理賠範圍內。 - 醫療險（實支實付或手術險）
醫療險通常並未將意外列為除外責任，因此因「意外」造成的必要性植牙則會理賠，理賠金額視條款內容而定。
同樣需要注意的是，某些醫療險給付牙科手術的項目僅限於「住院手術」，「門診手術」則不理賠，而現今的醫療技術發達，通常植牙手術在門診就可以完成，不需要住院。 - 牙齒專屬保單
牙齒專屬保單重點是保障目前「健康的牙齒」，應對日後可能發生的疾病導致缺牙需要製作假牙的狀況，因此投保前需要先確認牙齒是否已經或曾經有存在疾病及損傷，是的話，則任何治療都不適用於此保單的理賠項目。且需要注意保單是否有其他限制事項，例如：已做過治療的牙齒是否在保障範圍內。
延伸閱讀：
術前植牙風險解析：降低植牙後遺症及副作用的三方法
注意！植牙保險不理賠的項目！
看完上述三種植牙保險，K編再幫你整理無法理賠的植牙保險項目，作為申請理賠以及保險的參考：
- 以美容外科為目的的牙科治療
意思是目的不是為了重建口腔功能，而是為了外觀而做的牙科治療 - 外觀可見之天生畸形
天生形狀特別的牙齒，例如：釘狀齒 - 非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術
非患處的牙科治療，例如車禍撞斷門牙，但連同虎牙要一起治療，則虎牙治療不理賠
術後的植牙保險理賠三步驟
當發生可能可以啟動植牙保險理賠的事件時，可以依照以下流程申請保險理賠：
- 與保險專員確認所需文件
最先應該做的就是與自己的保險業務員聯繫確認理賠應備的文件有哪些，後續才有辦法向醫療院所索取。 - 請醫師提供診斷證明書、相關收據及其他所需文件
有了所需文件清單後，可以向牙醫師索取診斷證明書，且療程期間所有醫療收據都應該保存好。 - 將文件送出申請理賠
將以上文件整理好交給保險業務員送出申請。
延伸閱讀：
活動假牙怎麼選？一篇了解流程、適合族群、種類
申請植牙保險要具備哪些文件資料呢？
申請植牙保險理賠時，患者需要提交以下文件提供給保險公司評估和核准申請。
以下是通常需要準備的文件：
- 醫師開立的植牙診斷證明書：
由牙醫師開立，說明患者需要進行植牙治療的診斷和必要性，以及手術日期、手術項目、治療牙位、治療顆數以及手術過程（切開、麻醉、縫合），但不能包含治療原因（因醫師人不在現場，無法為事故做擔保）。 - 療程期間的病歷紀錄：
包含患者主訴、植牙過程以及回診追蹤狀況，用於證明治療必要性和支持理賠。 - 植牙前的X光片：
用於評估牙齒和骨結構狀況，證明植牙的必要性。 - 療程期間的健保收據：
支付治療費用的證明文件，必須提交以支持理賠申請。 - 手術相關費用明細：
列出所有植牙手術相關費用項目，包括手術費用、義齒費用、醫療雜費等。
以上至些文件和費用明細有助於順利申請植牙保險理賠。另外，值得注意的是，保險公司會查閱牙齒病歷資料和X光片，若發現意外事故前已有牙齒問題，例如嚴重蛀牙、牙周病等，可能導致理賠申請失敗。因此，建議患者在申請前與保險業務專員討論。
植牙保險的「診斷證明書」有哪些注意事項？
申請保險理賠必備的就是診斷證明書，必須是執行手術的牙醫師本人開立，且上方要包含以下資料：
- 醫療院所名稱
- 病患個人資料
- 病歷號碼
- 診斷病名
- 醫師囑言
其中跟理賠相關的內容就是「診斷病名」以及「醫師囑言」：
診斷病名
醫師依據專業知識和經驗，判斷病患所述症狀、檢查結果等客觀事實，確定其罹患的疾病或傷害情況。
醫師只能根據自身觀察和患者陳述提供診斷，如傷口大小、骨折嚴重程度等，沒有直接見證發生過程，因此無法記載「發生原因及過程」在診斷書上，只能在病歷中紀錄患者主訴內容。
醫師囑言
醫師會記錄針對疾病或傷害所進行的檢查和治療，並提供病患應當遵守的注意事項，但通常只會記錄最重要的治療與建議。
意外或病症導致需要植牙的話？能使用植牙保險嗎？
一、「意外」造成需植牙之情況
根據保險的定義，原本健康的牙齒，若因外力衝擊、突發事故、非疾病因素而斷裂，會視為「意外」事件。
意外醫療險（或稱意外傷害險）以及醫療險並未將因意外而需要植牙列為不理賠的情況，植牙保險則可以啟動，保險公司在限定的金額內會理賠相關的醫療費用以及義齒費用（包括假牙和植牙）。
但需特別注意的是，如果該牙齒的完整病歷資料和X光片顯示在意外事件之前已經有蛀牙或牙周病問題，則可能會被歸類為「疾病」而不是意外，需要進一步諮詢保險業務專員關於植牙費用的給付情況。
二、「疾病」導致需植牙之情況
情況二是，如果因為蛀牙或牙周病等疾病而導致缺牙，需要進行植牙手術，那麼大多數的醫療保險將不會理賠這類因「疾病」引起的牙齒治療費用，只有牙齒專屬保單可以理賠因「疾病」造成的治療費用，但必須在牙齒還是健康狀況的時候投保，否則保險公司可以不承保或不理賠。
結論
透過K編所介紹的不同類型的植牙保險，以及申請理賠的三個關鍵步驟和所需的文件資料，相信大家可以更瞭解每一種植牙保險方案，清楚什麼時候可以理賠、什麼時候不行，也幫助每個人思考自己最適合哪一種保險，才能在需要時順利進行理賠。若你已經決定好要做職涯，但還在找最適合自己的植牙醫師，歡迎線上預約諮詢植牙！
您可能會感興趣的文章：
術前植牙風險解析：降低植牙後遺症及副作用的三方法
補骨粉是什麼？四大補骨手術差異與術後注意要點！
2024植牙全面解析：從手術過程到費用，一切你需要知道的資訊